Открыть приложение
На главную

AML/KYC политика

Меры по противодействию отмыванию доходов, идентификации клиентов и проверке криптовалютных транзакций.

1. Введение и цели

1.1. Настоящая политика в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «AML/KYC политика», «Политика») определяет принципы, процедуры и меры, применяемые сервисом MONTANA EX (далее — «Сервис», «мы») для предотвращения использования Сервиса в противоправных целях.

1.2. Политика разработана в соответствии с:

  • Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
  • Федеральным законом от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
  • Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);
  • Указаниями Центрального банка Российской Федерации;
  • Иными нормативными правовыми актами РФ в сфере ПОД/ФТ.

1.3. Целью настоящей Политики является:

  • Предотвращение использования Сервиса для отмывания денег и финансирования терроризма;
  • Обеспечение надлежащей идентификации клиентов;
  • Выявление и пресечение подозрительных операций;
  • Соблюдение требований законодательства РФ.

2. Процедуры идентификации клиентов (KYC)

2.1. Упрощённая идентификация

Для операций, не превышающих установленные лимиты, проводится упрощённая идентификация, включающая:

  • Верификацию номера телефона, привязанного к учётной записи Telegram;
  • Указание ФИО Пользователя;
  • Проверку по спискам Росфинмониторинга и международным санкционным спискам.

2.2. Полная идентификация

Полная идентификация проводится в следующих случаях:

  • Сумма единовременной операции превышает 15 000 рублей (или эквивалент);
  • Общая сумма операций за календарный месяц превышает 100 000 рублей;
  • Операция вызывает подозрения в соответствии с критериями, описанными в разделе 4;
  • По запросу Администрации для дополнительной проверки.

Полная идентификация включает предоставление:

  • Фотографии документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ — разворот с фотографией и страница с регистрацией);
  • Селфи Пользователя с документом в руках;
  • Подтверждения адреса проживания (при необходимости);
  • Информации об источнике происхождения средств (при необходимости).

2.3. Усиленная проверка (EDD)

Усиленная проверка проводится в отношении:

  • Публичных должностных лиц (PEP) и их близких родственников;
  • Лиц из государств, включённых в перечень ФАТФ (государства с повышенным риском);
  • Клиентов, чьи операции были ранее признаны подозрительными;
  • Операций на сумму свыше 600 000 рублей (или эквивалент).

3. Оценка рисков

3.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход к оценке клиентов и операций. Каждому клиенту и операции присваивается уровень риска:

  • Низкий риск: идентифицированные резиденты РФ, операции в пределах стандартных лимитов, отсутствие негативной информации;
  • Средний риск: крупные разовые операции, новые клиенты с высокой активностью, нестандартные схемы расчётов;
  • Высокий риск: совпадения по санкционным спискам, связь с юрисдикциями высокого риска, признаки подозрительной деятельности, PEP-статус.

3.2. Уровень риска определяет объём применяемых мер идентификации и мониторинга.

4. Выявление подозрительных операций

4.1. Сервис осуществляет мониторинг операций на предмет выявления следующих признаков подозрительной деятельности:

  • Дробление операций с целью избежания порогов идентификации (структурирование);
  • Многочисленные операции на малые суммы в короткий промежуток времени;
  • Операции, не имеющие очевидного экономического смысла;
  • Использование нескольких учётных записей одним лицом;
  • Несоответствие характера операций заявленному профилю клиента;
  • Поступление средств от третьих лиц, не прошедших идентификацию;
  • Использование криптовалютных адресов, связанных с миксерами, даркнет-маркетплейсами или санкционными кошельками;
  • Отказ от предоставления документов или информации по запросу Сервиса;
  • Попытки использования заведомо чужих платёжных средств.

5. Проверка криптовалютных транзакций

5.1. Сервис осуществляет анализ криптовалютных адресов и транзакций с использованием специализированных аналитических инструментов для выявления связей с:

  • Адресами, включёнными в санкционные списки (OFAC, ЕС, ООН, Росфинмониторинг);
  • Активностью на нелегальных торговых площадках;
  • Сервисами микширования и анонимизации транзакций;
  • Фишинговыми и мошенническими схемами;
  • Адресами, связанными с вымогательским ПО (ransomware).

5.2. Операции с адресов, имеющих высокий показатель риска, могут быть приостановлены или отклонены.

6. Действия при выявлении подозрительных операций

6.1. При выявлении признаков подозрительной деятельности Сервис вправе:

  • Приостановить исполнение заявки и запросить дополнительную информацию;
  • Запросить документы, подтверждающие источник происхождения средств;
  • Заблокировать учётную запись Пользователя до завершения проверки;
  • Отказать в проведении операции;
  • Направить сведения в уполномоченные государственные органы РФ (Росфинмониторинг) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ.

6.2. Информирование Пользователя о направлении сведений в уполномоченные органы не допускается (ст. 4 Федерального закона N 115-ФЗ).

7. Хранение данных

7.1. В соответствии со статьёй 7 Федерального закона N 115-ФЗ Сервис обеспечивает хранение:

  • Документов, полученных в ходе идентификации — не менее 5 лет с даты прекращения отношений с клиентом;
  • Информации о совершённых операциях — не менее 5 лет с даты проведения;
  • Результатов анализа подозрительных операций — не менее 5 лет;
  • Переписки и коммуникаций с клиентом, связанных с идентификацией — не менее 5 лет.

8. Санкционный комплаенс

8.1. Сервис не обслуживает лиц, включённых в:

  • Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг);
  • Списки SDN (Specially Designated Nationals) OFAC;
  • Санкционные списки Совета Безопасности ООН;
  • Иные применимые международные и национальные санкционные списки.

8.2. Проверка проводится на этапе идентификации и периодически в отношении действующих клиентов.

9. Лимиты операций

9.1. В целях минимизации рисков установлены следующие лимиты:

Уровень идентификации Разовый лимит Суточный лимит Месячный лимит
Упрощённая 15 000 ₽ 15 000 ₽ 100 000 ₽
Полная 600 000 ₽ 600 000 ₽ 3 000 000 ₽
Усиленная (EDD) Индивидуально Индивидуально Индивидуально

9.2. Администрация вправе изменять лимиты без предварительного уведомления в зависимости от уровня риска клиента.

10. Обучение персонала

10.1. Все сотрудники Сервиса, задействованные в обработке операций и обслуживании клиентов, проходят обязательное обучение в области ПОД/ФТ, включая:

  • Требования законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ;
  • Процедуры идентификации клиентов;
  • Признаки подозрительных операций;
  • Порядок действий при выявлении нарушений.

10.2. Обучение проводится при приёме на работу и далее не реже одного раза в год.

11. Ответственность Пользователя

11.1. Пользователь несёт ответственность за:

  • Достоверность предоставленных при идентификации данных и документов;
  • Законность происхождения средств, направляемых на обмен;
  • Соблюдение законодательства РФ в отношении операций с цифровыми активами;
  • Самостоятельное исполнение обязанностей налогоплательщика в соответствии с Налоговым кодексом РФ.

11.2. Предоставление заведомо ложных данных или поддельных документов влечёт немедленную блокировку учётной записи и может являться основанием для обращения в правоохранительные органы.

12. Контактная информация

По вопросам, связанным с AML/KYC процедурами, обращайтесь:

Остались вопросы по документу? Напишите в поддержку.

Montana Support